人行征信题库

A.部门 B.司法机构 C.征信中心 D.商业银行

单 位 部 门 姓 名 试卷编号：201101 考号： 中国人民银行淄博市中心支行 二〇一一年度征信从业人员资格考试试题（题库） 考试时间：90分钟 2011年12月 密 题 号 一 二 三 四 五 六 总 分 得 分 封 注意：1、开考20分钟后不得进场，开考后60分钟内不得离场 线 2、凡发现夹带复习参考书进入座位的，按作弊处理 3、请将前三题答案分别填写在题前表格内，未填写者该题目不得分 4、请注意卷面整洁，字迹不清的扣减相应分数 内 得 分 评卷人 一、单项选择题 不 题号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 要 答案 题号 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 答 答案 （一）个人征信 1.中国人民银行负责组织（A）建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，题 承担个人信用数据库的日常运行和管理。承担个人信用数据库的日常运行和管理。（《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》） A.商业银行 B.相关部门 C.企事业单位 D.自然人 2.个人信用信息不包括（C）（《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》） A.个人基本信息 B.个人信贷交易信息 C.个人实体交易信息 D.反映个人信用状况的其他信息 3.商业银行应当在接到个人信用信息异议核查通知的（C）个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复（《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》） A.5 B.7 C.10 D.15 4. 除贷后管理外，金融机构查看自然人信用报告，必须首先获得其（A），否则，征信机构不能将其信用报告提供给任何机构和个人。（复习参考题） A书面授权B口头同意C有效证件D身份证复印件 5.查询信用报告最多的机构是（D）（复习参考题） 征信从业人员资格考试试题 第1页（共14页）

6.查询信用报告的有效证件不包括（D）（复习参考题） A.士兵证B.护照C.外国人居留证D.工作证

7.个人信用信息基础数据库从（C）起开始采集信贷信贷信息（复习参考题） A.1999年1月1日之后新发生的信贷交易信息 B.2003年1月1日之后新发生的信贷交易信息

C.2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息 D.2006年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息 8.个人征信系统对采集到的数据的处理方式为（B）（复习参考题） A.经过一定的加工、修改 B.只进行客观展示，不做修改 C.部分信息客观展示，部分信息进行修改 D.以上都不对 9.个人信用数据库是否采集配偶的信息？(B) （复习参考题）

A.不采集 B.采集 C.涉及到夫妻共同财产的情况下才会采集 D.以夫妻共同的名义发生信贷关系的情况下才会采集 10.商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告征信服务中心，征信服务中心收到纠错报告应当（A）进行更正

A.立即 B.在2个工作日内 C.在3个工作日内 D.在5个工作日内 11.中国人民银行征信中心对外提供的个人信用报告的版式有（B）、个人查询版和社会版。（复习参考题）

A.企业标准版 B.银行标准版 C.标准版 D.个人标准版 12.个人信用报告中区分“善意”欠款与“恶意”欠款吗？（B）（复习参考题） A.区分 B.不区分 C.看具体的事件性质而定 D.看欠款的次数和金额而定 13.信用报告中以下哪个时间对应着24个月还款状态里最近1个月的还款状态的时间？（C）（复习参考题）

A.开户时间 B.信息获取时间 C.结算年月 D.查询时间 14.在个人信用报告中，信用卡24个月还款状态中的“*”表示：（B）（复习参考题） A.未开立账户 B.本月没有还款历史，即本月未使用 C.结束 D.结清的销户 15.在下列什么情况下可以使用“个人声明”？（C）（复习参考题） A.由于出差造成的逾期 B.由于工作忙而造成的逾期

C.在异议无法核实的情况下 D.由于不知道利率调整而造成的逾期

16.在数据正确的前提下，在个人信用报告的贷款明细信息中，贷款当前逾期期数、累计逾期次数、最高逾期期数和24个月还款状态这四个指标可能出现的情况有：（C）（工作常识） A.当前逾期期数为0，累计逾期次数为5，最高逾期期数为3，24个月当前状态为1 B.当前逾期期数为1，累计逾期次数为3，最高逾期期数为3，24个月当前状态为“/” C.当前逾期期数为2，累计逾期次数为2，最高逾期期数为2，24个月当前状态为2 D.当前逾期期数为0，累计逾期次数为1，最高逾期期数为2，24个月当前状态为N 17.信用报告中的信息获取时间指:（A）（复习参考题）

A.该信息被载入个人信用信息基础数据库的时间 B.该记录的结算应还款日期 C.报文生成日期 D.报文上报日期 18.信用卡的最大负债额就是（A）应还金额的最高值。（复习参考题）

征信从业人员资格考试试题 第2页（共14页）

A.各个账单周期内 B.一个月内 C.两个月内 D.100天内 19.下列（C）是个人信用信息基础数据库不支持的用户密码。（工作常识） A.abc12345 B.qwer^&%$ C.12345678 D.&_abc-45

20.根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，个人信用信息基础数据库用户至少(A)更改一次自己的密码。（工作常识）

A.一个月 B.三个月 C.六个月 D.十二个月 21. 个人征信系统通过专线与商业银行（A）相连。（复习参考题） A.总部 B.分行 C.支行 D.以上都不对

22. 在个人信用报告中，贷款机构名称为“******”表示：（A）（复习参考题） A.非信用报告查询行的其他银行 B.非信用报告查询行的其他分行 C.国有商业银行 D.外资银行

23.异议申请人对有关异议信息可以附注100字以内的个人声明，（C）应当对个人声明的真实性负责（工作常识）

A.中国人民银行征信中心 B.商业银行 C.异议申请人 D.人民银行征信管理部门 24.中国人民银行征信中心对处于异议处理期的信息，予以（A）（工作常识） A.标注 B.删除 C.关闭，禁止查询 D.不做处理

（二）企业征信

1.借款人明细查询功能项下包括当前综合信息、余额信息、发生额信息、不良负债信息、担保信息、欠息信息、垫款信息、公开授信信息、剥离冲销记录、异议标注、（C）。（复习参考题）

A.关注信息 B.大事记 C.公共信息 D.社保信息 2.在企业征信系统中，已结清银行承兑汇票业务的含义是（D）（复习参考题） A.汇票付款日期大于汇票到期日的银行承兑汇票业务 B.已到汇票到期日的银行承兑汇票业务

C.汇票付款日期大于汇票承兑日的银行承兑汇票业务 D.汇票状态为结清的银行承兑汇票业务

3.企业征信系统中的金融机构代码有 (A)位（复习参考题） A. 11 B. 10 C. 9 D. 12 4.企业征信系统的前身是（B）（复习参考题）

A.中小企业信用档案子系统 B.银行信贷登记咨询系统 C.贷款卡系统 D.无 5.贷款卡编码是由（C）位数字组成。（复习参考题） A. 12 B. 15 C. 16 D. 20

6.金融机构应用企业征信系统，切实发挥了防范风险的作用，主要表现在（D）（复习参考题）

A.拒绝高风险客户 B.预警高风险业务 C.清收不良贷款 D.以上均是 7.商业银行查询用户查询新客户的信用报告时，查询条件除了要输入企业的贷款卡编码外，还需要输入（C）（复习参考题）

A. 组织机构代码 B. 工商注册号 C. 贷款卡密码 D. 企业名称 8.关于企业征信系统中银团贷款报送方式正确的是（B）（复习参考题）

征信从业人员资格考试试题 第3页（共14页）

A. 牵头行报送全部银团贷款信息，参与行不予报送 B. 参与行分别报送本行部分银团贷款信息

C. 代理行报送全部银团贷款信息，参与行、牵头行都不予报送 D. 参与行均报送全部银团贷款信息

9. 企业征信系统中的不良负债信息是指（A）（复习参考题） A. 截至查询时点，五级分类后三类的信贷信息 B. 截至查询时点，四级分类后三类的信贷信息

C. 截至查询时点，未结清的五级分类后三类的信贷信息 D. 截至查询时点，已结清的五级分类后三类的信贷信息 10. 在企业征信系统中，已结清保理业务的含义是：（C）（复习参考题） A. 业务状态为正常的保理业务 B. 叙作金额为零的保理业务 C. 叙作余额为零的保理业务 D. 业务状态为逾期的保理业务 11.信用报告的提供方式包括（C）（复习参考题）

A. 在线 B. 离线 C. 在线和离线 D. 介质

12.全国性商业银行（A）方式接入企业征信系统（复习参考题） A. 采用专用线路和人民银行进行连接

B. 通过当地人民银行的网间互连平台接入人民银行内联网 C. 通过外部互联网进行连接 D. 以上三种方式均可

13.企业征信系统中的借款人基本信息报文和信贷信息报文由(B)三个部分构成（复习参考题）

A. 报文首、报文体、报文尾 B. 报文头、报文体、报文尾 C. 报文头、报文、报文尾 D. 报文头、报文

14.在企业征信系统的异议处理功能中，属于企业异议信息范畴的是 (A) （复习参考题） A. 企业信贷业务 B. 企业法人代表信用报告 C. 贷款卡行政区划迁 D. 贷款卡信息变更

15.在企业征信系统中，异议信息的业务发生时间距离异议申请日不足（A）日可不予处理 （复习参考题）

A. 5日 B. 10日 C. 7日 D. 15日

16.目前企业征信系统中采集的公积金信息来源于（A）（复习参考题） A. 各地住房公积金管理中心 B. 住房与城乡建设部 C. 人力资源和社会保障部 D. 国土资源部 17.贷款卡经（D）后即生效（《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》） A.中国人民银行赋予贷款卡编码 B.借款人确认密码 C.中国人民银行赋予贷款卡编码或借款人确认密码 D.中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码

18. 淄博市辖内小额贷款公司、融资性担保公司的贷款卡核准、年审相关资料（电子资料）初审通过后，由（A）进行审核。（《关于加强贷款卡管理有关工作的通知》） A.中国人民银行济南分行 B.中国人民银行淄博市中心支行 C.其归属地人民银行区县支行 D.B或C

征信从业人员资格考试试题 第4页（共14页）

密 封 线 内 不 要 答 题 19. 代办行收到贷款卡借款人交付的年审资料后，要在（C）内完成年审资料核对工作；年审资料收集完整、核对无误后，代办行应在（C）内提交给当地人民银行进行年审。（《关于加强贷款卡管理有关工作的通知》）

A.5日；5日 B.5日；10日 C.10日；10日 D.10日；15日

20. 收到预约商业银行递交的年审资料后，当地人民银行及时对年审资料进行审核，对符合年审要求的借款人办结年审手续，对不符合要求的（A）。（《关于加强贷款卡管理有关工作的通知》）

A.退回其代办行重新补全资料 B.退回借款人重新补全资料 C.要求其代办行重新上报资料 D.要求借款人重新上报资料

21.金融机构对暂停、注销贷款卡的借款人，已发生的信贷业务可以做（A）处理（《银行信密 贷登记咨询管理办法（试行）》）

A.延续 B.暂停 C.核销 D.不做任何处理

封 （三）征信市场管理与社会信用体系建设

1.应收账款质押登记内容不包括（D）（《应收账款质押登记办法》） 线 A.质权人和出质人的基本信息 B.应收账款的描述 C.登记期限 D.人民银行审核意见

2.在应收账款质押登记届满前（C）内，质权人可以申请展期（《应收账款质押登记办法》） 内 A.30日 B.60日 C.90日 D.120日

3.征信中心应按照出质人或其他利害关心人、质权人的要求，根据（B）撤销应收账款质押 登记或异议登记（《应收账款质押登记办法》） 不 A.其出具的授权书及担保文件 B.生效的判决或裁定

要 C.人民银行区县支行的核查结果 D.A、B、C

4.社会信用体系建设以健全（A）、纳税、合同履约、产品质量的信用记录为重点（复习参答 考题）

A.信贷 B.银行 C.保险 D. 证券

题 5.在同一应收账款上设立多个质权的，质权人按照（B）的先后顺序行使质权（工作常识） A.质押业务发生 B.登记 C.金额大小 D.以上都不对

6.评级业务主管部门应建立以（A）为核心的考核指标，对信用评级机构的评级结果进行检验，对评级质量不高的评级机构实现市场淘汰（工作常识）

A.违约率 B.违约概率 C.违约代偿率 D.违约损失率 7. 在企业信用评级过程中，（A）是评价一个企业信用等级的首要指标（工作常识） A.企业的偿债能力 B.企业的资产管理能力 C.企业的获利能力 D.企业的发展潜力 得 分 评卷人 二、多项选择题

征信从业人员资格考试试题试题 第5页（共14页）

题号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 答案 (一)个人征信

1. 商业银行办理（ACD）业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告（《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》）

A. 审核个人贷款申请的 B. 审核个人借记卡、贷记卡、准贷记卡申请的 C. 审核个人作为担保人的 D. 对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的 2.商业银行（ACD）须报中国人民银行征信管理部门和征信服务部门备案。（《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》）

A.管理员用户 B.系统维护用户 C.数据上报用户 D.查询用户 3.个人在征信活动中的义务有：（BCD）（复习参考题）

A.及时报送自身收入情况 B.关心自己信用记录

C.提出异议申请 D.提供正确的个人基本信息 4.个人信用报告与信用调查报告不同之处在于（ABCD）（复习参考题） A.产生方式 B.内容 C.用途 D.出具机构 E.使用对象 5.以下对“当前逾期总额”表述正确的是（AC）（复习参考题）

A.当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项 B.对准贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额

C.对贷款而言，是指当前应还未还的贷款总额合计，应还贷款额（包括本金和利息）的构成应视具体合同的规定而定

D.对于贷记卡，该项数据无意义，所以显示为0 6.在（AB）情况下可以使用“个人声明”（复习参考题）

A.由于第三方的原因造成的负面记录。如委托汽车经销商、房产经销商还款，由于其未及时还款产生的负面信息

B.个人购房办理按揭贷款后又因各种原因退房，开发商退还了首付款后并没将银行按揭贷款办理结清，从而形成的负面记录 C.出差、工作忙等个人原因造成的逾期 D.收入下降造成的逾期

E.利率上调造成没有足额还款

（二）企业征信

1.借款人发生（ACD）之一者，中国人民银行应将其所持贷款卡暂停使用（《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》）

A.营业执照有效期满或批准设立期满 B.贷款卡遗失或忘记密码 C.贷款卡未年审或年审不合格

D.中国人民银行认为其他必须暂停的情况

2.持有贷款卡的借款人有（ABCDE）之一者，须向中国人民银行申请办理变更登记（《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》）

征信从业人员资格考试试题试题 第6页（共14页）

A.借款人名称变更 B.借款人住所变更 C.借款人法定代表人等更换 D.借款人注册资本变更 E.借款人组织形式变更

（三）征信市场管理与社会信用体系建设

1.应收账款是指权利人因提供一定的（ABC）而获得的要求义务人付款的权利。（《应收账款质押登记办法》）

A. 货物 B. 服务 C. 设施 D. 资金

2.质权人办理质押登记前应与出质人签订协议，协议应载明 (AD)（《应收账款质押登记办法》）

A.借款人与出质人已经签订质押合同 B.质押物的规格、品质及相关指标 C.仲裁条款或其他争端解决方式 D.由质权人办理质押登记

3. （ABCD）的，质权人应自该情形产生之日起10个工作日内办理注销登记（《应收账款质押登记办法》）

A.主债权消灭 B.质权实现

C.质权人放弃登记载明的应收账款之上的全部质权 D.其他导致所登记质权消灭的情形

4.美国全国性个人信用征信公司分别是（ABD），它们各有独特的运作方式和服务领域，构成了美国信用局制度的核心。（工作常识）

A. Equifax B.Experian C .Dun&Brandstreet D. Trans Union

5. 2011年10月19日，总理主持召开常务会议，专题研究社会诚信问题，部署制订社会信用体系建设规划，要求把诚信建设摆在突出位置，大力推进（ABCD），抓紧建立健全社会的征信系统，加大对失信行为惩戒力度，在全社会形成守信光荣、失信可耻的氛围。（工作常识）

A.政务诚信 B.商务诚信 C.社会诚信 D.司法公信 得 分 评卷人 三、判断题

题号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 答案 （一）个人征信

1.除商业银行等金融机构外，个人信用报告的使用日益广泛。这些机构查询个人信用报告的一个必要条件就是必须获得被查询人的授权，授权可以是公告性的，也可以是特定的书面授权。（√）（复习参考题）

2.受当前技术水平所限，以18位身份证号码查信用报告无法查出以15位身份证号码开办的信贷业务。（×）（工作常识）

3.商业银行不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。（√）（《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》）

4.商业银行因贷后管理，需查询客户信用报告时，可不需客户书面授权。（×）（《个人信用

征信从业人员资格考试试题 第7页（共14页）

信息基础数据库管理暂行办法》） 5.个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信中心提出书面异议申请。（×）（复习参考题）

6.商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户。管理员用户也可以直接查询个人信用信息。（×）（复习参考题）

7.个人在征信活动中有知情权、异议权、纠错权、司法救济权，此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。（√）（复习参考题）

8.未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。（×）（复习参考题）

9.最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值。（√）（复习参考题）

10.“当前逾期总额”对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计。（√）（复习参考题）

11.个人声明”是当事人对异议处理结果的看法和认识，人民银行征信中心只保证“个人声明”是由本人发布的，不对异议声明内容本身的真实性负责。（√）（复习参考题）

12.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。（√）（《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》）

（二）企业征信

1.自然人对企业或组织担保不需要申办贷款卡编码。（×）（复习参考题） 2.在企业征信系统中，无追索权保理可以不报送至企业征信系统。（√）（复习参考题） 3.企业征信系统用户管理员不具有信息查询的权限。（√）（复习参考题）

4.在企业征信系统中，异议申请人未能提供有效证明材料来佐证企业系统信息同真实情况不符，受理行可以不予受理该异议信息。（√）（复习参考题）

5.在企业征信系统中，金融机构当天发生的业务数据最晚上报时间为下一个工作日结束，即T+1结束前上报。（√）（复习参考题）

6.在企业征信系统中，借款人财务报表信息查询时，报表种类可以分为年报、季报、月报。（×）（复习参考题）

7.人民银行中心支行和县支行负责贷款卡的年审和日常管理工作，在借款人要素发生变更时及时更新数据库。（√）（工作常识） 8.贷款卡换发后，贷款卡编码随之改变。（×）（工作常识）

9.个别企事业单位未办理贷款卡但在企业信用信息基础数据库中有贷款卡号，一般是因为其被纳入中小企业信息采集而被系统自动赋予的。（√）（工作常识）

（三）征信市场管理与社会信用体系建设

1、建设社会信用体系，是完善我国社会主义市场经济的客观需要，是整顿和规范市场经济秩序的治本之策。（√）（工作常识）

2、信息公开是信用服务市场发展的基础，各部门、各地区要全面公开在行政管理中掌握的信用信息。（×）（工作常识）

3、社会信用体系建设要以理论和“三个代表”重要思想为指导，牢固树立和全面落 征信从业人员资格考试试题 第8页（共14页）

密 封 线 内 不 要 答 题 实科学发展观，以法制为基础，信用制度为核心。（√）（工作常识）

4.中国人民银行是征信业监督管理部门，负责对征信机构及其业务活动实施监督管理。（√）（《征信管理条例（征求意见稿）》）

5.应收账款包括现有的金钱债权及其产生的收益，但不包括未来的金钱债权及其产生的收益。（×）（工作常识）

6.应收账款质押登记由质权人办理，质权人也可以委托他人办理登记（√）（工作常识） 7.征信中心对应收账款质押登记的真实性、完整性和合法性承担责任（×）（工作常识） 8.应收账款质押登记公示系统的普通用户可以进行登记和查询操作（×）（工作常识） 9.中国人民银行征信管理局是应收账款质押的登记机构（×）（工作常识） 10.任何单位和个人均可以在注册为应收账款质押登记公示系统的用户后，查询应收账款质密 押登记信息。（√）（工作常识）

11.信用评级机构及其评估人员不得对本机构的股东及有利益关系者进行评级，但可以从事 为委托人提供担保以增强其信用等级的业务。（×）（工作常识） 封 得 分 评卷人 四、名词解释

线 1.信用：是以偿还为条件的价值运动的特殊形式，包括货币借贷和商品赊销等形式（《资料 汇编》P1）

内 2.征信机构：依法设立的专门从事征信业务即信用信息服务的机构，它可以是一个的 法人，也可以是某法人的专业部门，包括信用信息登记机构、信息调查公司、信用评 分公司、信用评级公司。（《资料汇编》P1）

不 3.征信业务：依法收集、整理、保存、加工个人、法人及其他组织的信用信息，并对外提 供信用报告、信用评分、信用评级等的业务活动（《征信管理条例（征求意见稿）》）

要 4.信用记录：征信机构利用数据库技术采集、汇总企业和个人借、还款历史记录并提供查 询服务的业务（《资料汇编》P1）

5.信用评级：征信机构通过定量、定性的分析，以简单、直观的符号标示对企业主体和企答 业债项未来偿还能力的评价。（《资料汇编》P1）

6.贷款卡：中国人民银行发给注册地借款人的磁条卡，是借款人凭以向各金融机构申请办 理信贷业务的资格证明。（《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》）

题 7.信用管理：在充分掌握企业和个人信用信息的基础上进行的关于借贷、赊销的决策及其他有关活动，包括授信、贷款管理和商账追收等。（《资料汇编》P1）

8.信用信息登记机构：通过批量初始化和定期更新相结合的方式，集中采集借款人信用信息形成数据库的机构。（《资料汇编》P1） 得 分 评卷人 五、简答题

（一）个人征信

1. 个人信用报告的负面记录，主要出现在哪些位置？（工作常识） 答：（1）贷款明细信息”中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”；

（2）“贷款最近24个月每个月的还款状态记录”中出现 “*”或“C”标记；

征信从业人员资格考试试题试题 第9页（共14页）

（3）“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0以外的情况；

（4）“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支180天以上未付余额”出现数额；

（5）特别记录”中如果存在诸如“该人曾因不履行担保责任被起诉”、“该人曾因

开具大额空头支票被处罚”等信息。

2.征信机构不得收集哪些个人信息？（《征信管理意见（征求意见稿）》）

答：（1）民族、家庭出身、宗教信仰、所属党派；

（2）身体形态、基因、指纹、血型、疾病和病史； （3）收入数额、存款、有价证券、不动产； （4）纳税数额；

（5）法律、行规禁止收集的其他信息。

3.商业银行办理哪些业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告？（《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》） 答：（1）审核个人贷款申请的

（2）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的 （3）审核个人作为担保人的

（4）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的 （5）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的

4. 假设2010年1月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还2 000元。但因暂时的资金周转不灵，3月至7月连续5个月未还款。（1）请计算该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。（2）假设2010年8月该客户把前5个月应归还的贷款共10 000元还上（未还8月的2 000元），此时这三个数据项发生了什么变化呢？（工作常识） 答：（1）当前逾期期数5、累计逾期次数5、最高逾期期数5 （2）当前逾期期数1、累计逾期次数6、最高逾期期数5

5.某消费者有一笔个人经营性贷款计划于2008年10月结清，还款频率为按月还款。2009年10月至2010年9月的还款状态如下图。请问该贷款的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数如何展示？ 贷款最近24个月每个月的还款状态记录 结算年月 24 23 22 21 20 19 18 17 16 15 14 13 2010.9 N N N N N N N N N N N N 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 1 2 3 4 N N N N N N N 1 答：当前逾期余数1、累计逾期次数5、最高逾期期数3。 6.依据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，商业银行越权查询个人信用数据库的，应如何处罚？（《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》）

答：由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。

征信从业人员资格考试试题试题 第10页（共14页）

（二）企业征信

1.贷款卡年审资料都有哪些？（《关于做好2010年度贷款卡年审工作的通知》《关于加强贷款卡管理有关工作的通知》）

答：（1）完整填报的《贷款卡年审报告书》（年审单位各项内容未发生变更的，仅填写调整后的《贷款卡年审报告书》首页。年审单位某项内容发生变更的，须填写表格一、二、三、四、五对应内容，表格六与表格七不需填写）。

（2）年审合格的《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件，并出示原件；事业单位和其他借款人的有效证件复印件并出示原件。

（3）法定代表人（负责人）、经办人的有效身份证明（身份证、外籍护照、回乡证等）复印件。

（4）《中华人民共和国组织机构代码证书》副本复印件。

（5）法人企业提供上年度资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表（财务报表中的现金流量表仅大、中型企业提供，小型企业可不必提供；申请年审的借款人只需提供年审年度电子财务报表及带签章的电子影印件或电子扫描件，不需提供纸质财务报表。人民银行年审时不再核对财务报表）。

（6）本单位有对外投资的，提供被投资单位的《中华人民共和国组织机构代码证书》副本复印件。

（7）法定代表人直旁系亲属在其他企业担任高级管理人员的，提供亲属身份证明复印件、亲属所在单位《中华人民共和国组织机构代码证书》副本复印件。

（8）企业为集团公司的，提供上级公司（集团公司/母公司）的《中华人民共和国组织机构代码证书》副本复印件。

（9）法人企业注册资本或股东、股权发生变更的，须提供以下材料：

①最新的验资报告或经工商行政管理部门出具的企业变更情况复印件，并出示原件；②新出资者为单位的，出具《中华人民共和国组织机构代码证书》副本复印件；为自然人的，出具有效身份证明复印件。

（10）经营场地发生变更的，须提供新经营场地的房屋租赁合同复印件或土地（房屋）产权证复印件，并出示原件；

（11）中国人民银行要求提供的其他资料。 （注：上述材料复印件，均按A4规格复印）

2. 小额贷款公司、融资性担保公司的贷款卡核准、年审流程是什么？（《关于加强贷款卡管理有关工作的通知》） 答：（1）受理。该两类机构贷款卡核准、年审由其注册地人民银行各市中心支行（含分行营业管理部）征信管理部门受理并初审。初审通过后，其贷款卡核准、年审相关资料（电子资料）上传至人民银行济南分行征信管理处审批。此两类机构在办理贷款卡核准、年审时，除提供常规贷款卡核准、年审资料外，还须提供第三方出具的尚在有效期内的评级报告。

（2）审核。人民银行济南分行征信管理处对该两类机构贷款卡核准、年审资料进行审核，并根据审核情况填制《中国人民银行济南分行贷款卡核准（年审）审批表》，审批表加盖行政许可专用章后，反馈给中心支行征信管理部门。

（3）批准。人民银行各市中心支行征信管理部门根据分行审批意见，对通过审批的

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机构，发放贷款卡或办理年审通过手续，对未通过审批的机构，不予发放贷款卡或不予通 过年审。

（三）征信市场管理与社会信用体系建设

1.《应收账款质押登记办法》所称的应收账款包括哪些权利？（《应收账款质押登记办法》） 答：（1）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；

（2）出租产生的债权，包括出租动产或不动产； （3）提供服务产生的债权；

（4）公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权； （5）提供贷款或其他信用产生的债权。 2.社会信用体系建设的基本原则是什么？（《关于社会信用体系建设的若干意见》）

答：统筹规划、分类指导，推动、培育市场，完善法规、严格监管，有序开放、维护安全。 得 分 评卷人 六、论述题

（一）个人征信

1. 某客户于2003年8月在某商业银行办理了100万元和300万元的两笔商铺贷款，起初尚能准时还款，但从2004年开始还款几乎从未按时。该行再三向其宣传个人信用的重要性，均无济于事。直至近期，该客户在珠三角地区创业需要到当地银行融资，因其信用报告显示逾期情况严重而遭到拒绝。该客户这时才意识到事态严重，前来请求该贷款行协助解决此事。该行耐心地向其解释个人征信情况是要靠自己平时的积累，以及个人征信系统的运行情况。该客户后悔莫及，马上提前结清了一笔贷款，并表示以后一定准时还款，创建良好的个人资信。（复习参考题）

（1）该客户提前还款能否消除其不良记录？

（2）通过案例，请简述一下个人征信系统的作用。 答：（1）不能消除 （2）①帮助商业银行防范信用风险。金融机构越来越认识到个人征信系统的重要作用，将查询信用报告作为审查信贷业务的必备环节。商业银行通过查询个人征信系统，可以从贷款/信用卡品种、数量、信用额度等方面了解借款人及其家庭在全国各家金融机构的所有负债及或有负债情况；从当前逾期期数、当前逾期总额、最高逾期期数、累计逾期次数、最近24个月还款状态等方面全面掌握借款人还款情况，客观评价其还款意愿，深入判断其潜在风险，从而帮助商业银行更加有效地判断借款人的信用状况，减少了放贷时因为信息不对称所带来的信用风险。

②有助于失信惩戒机制的建立和全社会信用意识的提高。征信系统对失信个体后续借贷行为产生实质上的威慑力，促进他们主动归还多年的陈欠，按约履行合同义务。同时通过征信系统所形成的守信激励、失信惩戒的机制，对于大多数据诚实守信的个人还起到了激励与教育作用，逐渐改变了它们的观念和行为，帮助它们提高自身的信用意识，主动建立、维护自己的信用记录，对于建立了社会信用评价体系，营造诚实守信的社会氛围起到 征信从业人员资格考试试题 第12页（共14页）

密 封 线 内 不 要 答 题

了极大地促进作用。 2.试比较个人征信体系市场主导型、主导型、会员制模式三种模式的差异（《个人信用评估与声誉机制研究》P58） 答： 市场主导型 主导型 会员制模式 代表国家 美国、英国 法国、德国等 日本 运作人 商业性质的信用局 、央行或信用监管机行业协会所有的征信机构 构 设立目的 信用评价 金融监管 会员信息共享 特征 自愿性、营利性 强制性、非营利性 自愿性、营利性 密 数据来源 众多；各类授信机构、公狭窄；被监管金融机构 会员机构 共服务机构等 优势 信息收集全面、满足社会数据资料真实；打破大银提高会员银行间的信息封 需求 行的信息垄断，信用风险交流程度 预警 线 劣势 规模小，易过度竞争，易不向社会公开，抑制银行无法全面掌握个人信用 造成信息资源的浪费，市搜集信息的主动性；征信状况，不向社会提供服务 场监管和法律规制要求业实行行政垄断，不利于内 较高 竞争 适用国家 往往自发建立 小国或转型国家、尚未建行业协会作用影响较大不 立商业征信机构的国家、的国家 对债权人保护较差的国 家 要 答 题 征信从业人员资格考试试题试题 第13页（共14页）

征信从业人员资格考试试题试题 第14页（共14页）