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论民间金融对市场的重要性 ——六合投资有限公司实习报告
民间金融是现有金融体系的一个重要组成部分，那么金融经济有多么重要呢？ 经济战争已取代军事战争，1997年东南亚的金融风暴就是经济战争的一个例子。落后的东南亚国家经济受到了重大打击，国际金融炒家以经济手段达到了以往要用战争手段才能达到的目标。
美国整天说的中国威胁论实质上指的不是中事上的威胁，美国人心理明白，中国的军事在二十一世纪里不可能超过美国，中国发展军事，美国则在大力发展军事！但中国在全力发展经济，美国则在全力维持现有的经济。美国人心理怕的不是中国的军事力量超越美国，（还是那句话，都是核武国家，谁都不敢把谁打的太残）而是在经济上超越美国！为什么美国不怕日本？日本在经济上仅在美国之后。但日本自身的条件有限，本土基本无资源。可是中国确地大物博。二战后，因为有了核武器，世界规则已经变了，军事的强大不在有大的发言权了（俄罗斯就是最好的例子）只有一个国家的经济强大了才会真真正正的强大，中国不能学习前苏联，只在军事上与美国抗衡，结果大家都知道，就算中国打沉了所有美国航母，中事力量比美国强大，中国能真正的强大吗？美国现在称霸世界，可以当世界，其经济起的作用远远比军事力量大的多！
民间金融作为现有金融经济体系中一个新兴的成员，它最主要的构成形势为民间，投资与小额贷款那么它是如何产生的呢？小额信贷起源于20世纪70年代的孟加拉国。小额信贷最早产生于第三世界国家，主要是在拉丁美洲、亚洲、非洲等发展中国家。目前做的比较成功的国家是南亚的孟加拉国、印度、尼泊尔，东南亚的菲律宾、印度尼西亚以及蒙古国和部分欧洲国家。主要是在发展中国家发展旺盛，发达国家少。
它通过“检验性贷款”和“后续性贷款”等特殊的制度设计，直接向贫困农户提供无须抵押，但利率稍高的小额度贷款。目前国际上小额信贷的发展呈现良好态势。作为发展中国家的中国，小额信贷也得到了较快的发展。从2005年出现的农村小额贷款公司到2007年末进入市场的村镇银行，无一不是小额信贷成功的典范。随着时间的发展，小额信贷在秉承前有‘普惠金融’的基础上，更加关注了为尽可能多的中低收入群体提供全方位的金融服务。
民间金融在我国也是一个刚刚出现的新兴词语，虽然它形成的时间很短但是它的潜力，却是巨大的，一般说道民间金融大家会想到各种格式的投资公司、小额信贷公司、私人银行，会想到去年一系列的“温州老板卷款潜逃”“鄂尔多斯老板卷款潜逃”的事
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件，在山西这个金融观念比较闭塞的省市，大多数人还是持否定的态度。
其实绝大多数的人是把民间金融与地下金融混为一谈所导致的，那么二者要怎样区分呢？
民间金融（投资公司、小额信贷公司） 组织类型 地下钱庄 手续 中国人民银行批准成立，地方财政金融办审私人设立的，没有任何合法手续和批同意 经营场所的私人机构。 注册成立的公司 银行基准利率的4倍以内 普惠制 帮助广大贷款者，使其获得发展机会 农牧民、个体工商户、微小企业 双方交易者的家和其它窝点 没有上限，根据当地实际发展情况而定 高利贷 投机，自身利益最大化 房地产、煤炭 经营场所 利息 性质 目的 投资方向 （其实国家对本行业是持有大力扶植的态度的，2005年底，在山西、四川、陕西、贵州和内蒙古五省(自治区)开展了由民营资本投资组建的商业性“小额贷款公司”试点活动。 2006年底为了解决农村地区金融机构覆盖率比较低，金融分配不足和竞争不充分的问题，中国银监会调整放宽了农村地区银行业金融机构市场准入。 2007年3月20日，中国邮政储蓄银行正式挂牌成立，开始开展小额贷款业务。2007年8月，银监会发布了农村小额贷款指导意见，将小额贷款机构由农村信用社扩展到所有的银行业金融机构，并相应拓宽了服务范围。）
在我们晋城地区民间金融典型的公司就是“沁和能源”2001年12月12日沁和煤业有限责任公司组建成立，其股权设置为：中国和平（北京）投资有限公司，山西省沁水县国有资产管理局，中国大通实业有限公司，晋城中嘉煤业有限公司，北京润新投资有限责任公司。在五家股东中民间金融就占据了两家。
我所工作的晋城市六合投资有限公司，在晋城市先以涉及到，建筑，餐饮，超市零售，农业，养殖业，服务业多项领域，这正是说明民间金融在蓬勃发展。
一、民间金融为经济繁荣作出了贡献
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民间金融的对象主要是中小企业、创业企业和民营企业，大企业一般不会成为融资的对象，有时大企业还成为资金融出的来源。民间金融为中小企业、民营企业、创业企业和新兴企业的发展起到了积极的资金支持作用。曾有报道认为，民间融资呈现出四个新特点：
一是融资活动半公开化。二是融资行为渐趋理性。民间融资违约现象很少。江西民间融资的偿债率在95％以上。三是生产性融资比重高。宁波民间融资约85％用于生产经营，温州约为93.3％，福建省约为98.2％。缺乏民间金融的资金支持，我国的草根企业就没有今天的繁荣局面。而以民间金融的方式解决企业融资问题的现象，在重庆已经相当普遍。重庆市企调队的一次调查发现，重庆市有近七成的中小企业很难获得银行贷款，而该市中小企业由于自身造血功能不强，而对贷款的需求又十分强烈，所以，他们在得不到银行或者信用社的贷款支持下，只好转而寻求民间借贷。据悉，在重庆，一年内发生在中小企业间的民间借贷资金总额已经超过30亿元。根据温州中小企业促进会会长周德文介绍，温州经济的形成大部分依赖当地的民间金融，在这波宏观下，当地共计30多万家中小企业中，20%的中小企业倒闭或者停产与其资金紧张关系密切。根据温州中支2004年做过的一次测算，当地的民间资金容量达到了3000多亿元。而经过数年累积，民间资金容量已经远远超过这个数据。
二、民间金融活跃了金融市场
近年来，我国中小企业和民营企业取得了长足的发展，目前中小企业和民营经济在国民经济中的地位不断提升，其生产和经营规模总量已经大大超过国有大型企业。但中小企业和民营企业的融资并不能够通过完全依赖金融机构等正规金融途径，也难以通过上市、发行债券等方式从资本市场筹集资金，企业之间的拆借、股权或债权私募，通过小额信贷公司、典当与寄售行、高利贷组织、地下钱庄、私人票据中介、垫款公司等非正式金融途径融资就成为必然的选择和补充，其非正规融资的比重也在不断扩大。
可以说，正是由于民间金融的融资行为活跃了金融市场，完善了部分金融市场功能，才保证了中小企业和民营企业的快速、健康发展。对民间融资的作用，有专业研究人士说：\"是民间资金弥补了宏观对民营经济、中小企业的不利影响，使一些濒临绝境的企业活了下来。\"
三、民间金融填补了银行机构的空缺
众所周知官方的金融机构银行融资的起点是很高的，大多是为国有大型企业进行融
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资服务的，而民营企业，尤其是中小民营企业，实际上一直处于被遗忘的角落。表现为所有的银行都越做越大，所有的银行都向发达地区和在城市集中，民营企业、中小企业、广大县域以下成为金融服务的盲区，民营金融的发展正好填补了这一空白。在个体私营经济集中区域，民间借贷相当活跃，如近郊区县一镇，70%以上有短期借贷行为，借贷额大都在10万-100万元间。农户、个体工商户和私企老板是民间借贷的主力军。所以民间金融已经成为现有金融体系之外的重要补充。
四、民间借贷手续简便灵活的特点适应了社会的需要
官方金融机构银行的借款手续是很复杂的而且需要层层审核，时间较长，而且大多数的贷款都需要“潜规则”。也不适合企业的短期资金周转的，短、急、快的特点。
私企愿意承担更多的支出谋求民间借贷，民间借贷方式的灵活与实用是一个重要的因素，在民间借贷中却能以实物作为担保。只要借贷双方认可，厂房、设备、花果树苗、存货等都可作为担保物。民间金融还有一个重要因素就是快，能应急。这些特点正好能够适应民间借贷需求急、抵押、担保不足的特点。
那么民间金融对金融又有多重要呢？
一个国家的主要财政来源靠的是税收，而税收的主要来源靠的是企业，也就是说只有企业盈利了，税收才能增加，金融体系才能够坚固，国家才能够富强，国有大中型企业他们的税收每年基本成固定态势，也就是说是国家基本财政来源的保证，而广大的中小企业、民营企业、创业企业和新兴企业他们才是财政数字中创造增值的来源，但是这些企业的通病就是实力小不稳定，官方金融机构也就是我们所说的银行是“不愿意”对他们进行“雪中送炭”的。而这些企业为了得以发展和生存只能进行一系列的非法融资，所以出现了各种各样的经济案件。
民间金融的出现后，整合了规划了这一官方金融机构的盲区，使这些企业得以生存下去，为国家增加了税收，也稳定的金融环境。
同时也可增强民族企业，也就不会出现徐工重器是外资企业，“地道的中国药”哈药六厂是中外合资的事情了。
我所在的六合投资有限公司是晋城市民间金融行业的“龙头老大”我在这家公司做过营销，内勤，专员，现在为客服主管，所以对资金运作方面比较了解，六合投资在民间金融中涉及到，农业，养殖业，建造业，个体工商户，等多方面。很有利的支持了晋城市的中小企业的发展，税收很大部分是来自中小企业的，但是当银行在中小企业的资金周转出现资金链断裂时，却不能即使的对他雪中送炭，而我们却做大了这一点。同时
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我们对资金的使用安全通过财务，销售也是进行严格的监控。并且我们也具备了一套完成的贷审体系，和贷后监督管理体系，对黄赌毒等犯罪违法行为是不予进行资金补充的。所以我们不但“救活了”了中小企业，我们也在一定的程度上促进了社会主义和谐社会的发展。六合投资不但“救济”中小企业同时还为一些有行业关联性质的企业进行牵线搭桥，在一定程度上刺激了晋城市的民间资本运作，有利于民间实体的发展。
所以民间金融在大力规划的同时，不可还是需要大力支持和发展的！
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