我国民间金融的发展现状浅析

民间金融在世界各国和地区以各种各样的形式存在。在西方发达国家，由于民营经济发达，与之相对应，民间金融也成为金融体系的主体和支柱。因而，这些国家的金融很少区分民间和公营，只是区分合法和非合法。而广大发展中国家和地区，由于官方正式金融体系不健全，滋生于民间的非正式金融大量存在，并且对经济的发展起到了重要作用。

一．我国民间金融的表现形式

在我国传统农区，农户的生活性借款多于生产性借款，民间金融保持着自由借贷的传统，资金主要靠亲戚朋友提供。当双方关系亲密时，一些临时性借贷一般不付利息，即使支付利息，其利率也比其他形式的民间借贷低。

在新型农区，如种植暖棚蔬菜、特色水果等的农区，农户多为季节性借款，民间金融趋于组织化。

在经济较发达地区，民营中小企业对民间金融的需求占较大比重，民间金融体现出规模化的特点。近年来，由于经济的飞速发展，民间金融服务平台日益增多，以久信e贷为代表。凭借着良好的平台服务，久信e贷帮助小微企业缓解资金缺乏的危机，也帮助投资者获得稳定收益。

二．我国民间借贷方式相对比较单一

我国农村民间金融的借贷方式主要为信用借款，民间金融的主要形式——私人借贷就是一种非常古老的信用形式。资金持有者一般只向周边熟悉的农户放贷，通常局限于一个村或邻近村的农户。60%的农村家庭在需要借款时首先考虑的是向亲戚、朋友等借款，大大高于向银行贷款的比重。

民营中小企业的借贷主要发生在有经常业务往来、借出方对借入方的经营情况十分了解的企业间。借贷双方由于十分熟悉和了解，贷款一般不需要抵押和担保，多为信用贷款。

而今，小微企业在面临着向银行贷款难融资难的困境时，纷纷转向民间金融机构寻求资金帮助。有需求就有市场，民间金融服务平台也如雨后春笋，占据了一方市场。