江西交通职业技术学院 实习报告 实习类别 年级、专业 班级 学号、姓名 指导教师一 实习目的 1、了解机动车辆保险意外事故过程中的主要情节，利用现场的证据，掌握其中关键性的细节，为进一步分析、研究、确定损失，以及进行机动车辆保险意外事故再现收集资料和提供依据。 2、发现、提取和收集各种痕迹、物证，为判定机动车辆保险意外事故发生原因、认定事故责任以及确定是否保险责任提供必要的证据。 3、根据查勘情况，结合发现的特殊痕迹、物证，确定损失范围（防止人为损失扩大） ，判断是否酒后驾驶、故意行为、伪造现场等除外责任范围或欺诈行为。 及时向机动车辆保险意外事故处理机关提供肇事逃逸车辆的种类、特征和逃逸方向，为侦破交通肇事逃逸案件提供线索和证据。 4、协助客户组织现场施救，防止损失进一步扩大，同时为客户提供事故处理咨询，做好客户服务工作，创造公司服务品牌。 5、收集和积累意外事故资料，为研究和制定机动车辆保险意外事故的风险预防对策及措施提供科学依据， 为机动车辆保险险种开发和费率厘定提供参考数据。二 机动车保险简介 机动车辆保险现场查勘又称为机动车辆保险意外事故现场调查， 机动车辆保险意外事故包括：自然灾害事故、交通事故（道路交通事故、非道路交通事故）等。机动车辆保险现场查勘是指保险公司查勘人员在机动车辆保险意外事故发生以后， 第一时间以事故第一现场 （或者第二现场） 为中心，根据事故发生的过程、围绕造成事故的原因及后果等问题所进行的一系列调查取证活动。 在机动车辆保险意外事故现场查勘活动中， 保险公司查勘人员用科学规范的程序，科学的方法和现代技术手段， 对机动车辆保险意外事故现场进行实地勘验与查证，包括对事故现场进行拍照、摄像、测量，对在场的事故当事人和目击者进行询问，对现场内外有关情况进行了解并将得到的结果完整、真实、准确地记录下来，并进行初步保险责任判定、事故损失预估、协助当事人组织施救等工作。 机动车辆保险意外事故现场查勘，是一项时间性、技术性和性极强的专业工作， 面对机动车辆保险意外事故， 承担此项工作的保险公司领导和工作人员，必须严肃对待，自始至终高度重视、严密组织、科学合理地进行分工合作；严格要求，高速度、高质量，一丝不苟地做好每一项工作。 机动车辆保险现场查勘是整个机动车辆保险理赔程序中的关键一环。 查勘人员在第一现场 （或者第二现场）掌握的信息基本反映了机动车辆保险事故的性质、是否属于保险责任，它为以后的处理打下了基础，也是有效控制风险、降低赔付率的关键一环。为了真实、准确掌握损失情况，查勘人员应尽可能争取到达第一现场，掌握第一手资料，把握事故处理的主动权。 机动车辆保险意外事故现场查勘，是公正、客观、严密地查明事故的根本措施， 是准确认定事故责任， 依法正确处理机动车辆保险意外事故的基础和前提。 三 实习单位简介 深圳市联胜保险公估有限公司是经中国保险监督管理委员会 2006 年 3 月 27日获批准成立的保险公估公司。 公司由深圳市联振企业管理顾问有限公司发起成立。主要从事保险标的承保前的检验、估价及风险评估；对保险标的出险后的查勘、检验、估损及理算，经中国批准的其他业务。公司拥有一支精通业务、品德优良的高素质保险公 ‐1‐估人员队伍，公司具有广泛的专业合作伙伴，建立了国内外的专家网络，业务险种涉及人身意外、健康保险、机械设备、化工冶金、土建工程、电力电子、汽车、船舶、金融法律等领
域，众多的国内外技术专家为公司的各项业务提供强有力的专业知识和技术支持。 公司将随着保险公估市场不断变迁发展进一步完善内部结构，迅速提升管理水平，以高专业水准的素质为广大客户提供全方位服务 现车险部承接七家保险公司车险查勘业务，包括：平安、人保、太平洋、太平、大地、民安、国寿财等。四 车险查勘基础知识4.1 机动车辆保险现场查勘的相关知识（一）查勘的主要内容及要求 a 查明出险时间。 b 查明出事地点。 c 查明出险车辆的情况。 d 查实车辆的使用性质。 e 查清驾驶人员姓名、年驾驶证号码及准驾车型，验证驾驶证是否有效，是否是保险人及其所允许的驾驶员。 f 查明出险原因。 g 施救、清理受损财产。 h 确定损失情况。 g 弄明责任划分情况。 h.重大赔案应绘制事故现场草图。 i.询问记录。 j.拍照存查。4.2 车险查勘的内容和流程（一）查勘的基本步骤 ‐2‐ 取 事 证 得 故 明 现场查勘 修复报价 灾后恢复 提交索赔单证 获得赔偿 协助追债 由于车险意外事故现场调查的时间性很强，许多在事故发生后留下的人证和物证以及某些状态和现象都会随时发生变化，现场调查的有利时机，有时是稍纵即逝。因此，一些调查项目需要在极短时间内完成。但是，也应该根据具体情况，按事情的轻重缓急，适时地安排和调整，不拘泥于一个固定模式。现场调查大致可分为以下五个步骤： 1、进行事故现场处置 车险意外事故现场处置，包括车险意外事故发生后，在正式全面开展现场调查之前的前期处置，调查过程中的现场维护和调查完毕后的现场清理撤除等几个方面。其中，最重要的是前期处置，如现场保护、现场救险和现场救护等，是减轻事故损失、保证事故现场调查顺利进行和提高调查质量的重要前提。 2、适时进行现场询问 车险意外事故现场询问的对象，主要是事故当事人和现场目击证人。现场询问必须适时进行，既不要在询问对象惊魂未定、神志不清的情况下匆忙进行，又不能给当事人编造虚假口供的时间，也不能因时间过久，让目击证人过多地受周围环境气氛的影响而不能据实反映情况。同时，也应防止因时间关系，目击证人自行离去而失去询问机会和目标。 3、展开现场实地勘查 现场实地勘查即在事故现场内进行的踏勘、丈量、记录和取证等活动。具体包括现场摄影、现场测绘和现场痕迹、物证提取等工作。 车险意外事故现场实地勘查，是车险意外事故现场调查中时间性、技术性很强的中心环节，也是现场调查成败的关键。因此，必须投入主要的技术力量，分工合作，高质量、高速度地完成。 4、现场试验和测试 现场试验和测试，主要是对与事故及事故现场有关的事故当事人、有关事故车辆和现场及附近的道路、环境情况等进行的观察、检验和测试。例如，通过实地刹车试验，利用减速仪或根据车速及刹车拖印测算出事故现场道路的附着系数；通过对肇事者进行的生理、心理检验，特别是反应能力和酒精检测，推断造成车险意外事故原因中的人的因素；通过对肇事车辆进行有关项目的技术检验，确定造成事故原因中的车的因素；通过对事故现场及附近路段的道路线型、安全视距、道路设施、路旁景观及道路照明条件、气象等情况的观察和测量，弄清道路及环境因素对事故发生的影响程度。 5、现场调查笔录制作与收尾复核 现场调查笔录的制作：现场调查笔录，是现场调查工作的记实和其他具体调查材料不足部分的补充说明材料，也是事故处理和诉讼活动中的证据材料。 现场调查的收尾与复核：车险意外事故现场调查，不能过久地阻断交通，必须尽快
完成各项调查工作，及早撤除现场，恢复交通。但是，也不能草草收场， ‐3‐应当在保证调查质量的前提下尽早完成。因此，在调查项目基本结束的同时，进行必要的复核，做好收尾工作，防止出现误差和遗漏。复核工作应由现场调查负责人召集现场调查人员共同进行。五 实习内容5.1 车辆损失的现场查勘 一、认真勘查打好基础 （一）认真勘查并辨别真伪 绝大多数投保的车主， 经过多年对保险法规和有关知识的学习，经过多年实践经验的教育， 他们对保险的认识是正确的， 知道经营汽车是个风险很大的事业。他们积极投保，是希望保险公司为他们保驾护航，买保险是希望买到一份平安；万一发生了不幸，及时向保险公司报案后，得到了及时的救援，迅速的理赔，他们心中深感欣慰和感激。 绝大多数保户，只希望得到按保险条款规定的应得的部分，以补偿和减少事故所造成的损失。 但是也有极少数人想借车辆保险，千方百计制造或编造假象，企图得到他们不该得到的东西。所以对事故车辆的损失进行鉴定时，要认真勘查、辨别真伪、防止骗赔。 案例 1： 有一别克轿车，停车过程中发生单方事故，右大灯、前保中网损坏需更换。但经现场查勘，现场应是被伪造的，理由为：被撞的墙上青苔完好，墙体红砖无凹陷或者划痕；被撞保险杠最前端无划伤或者挤压痕迹；右大灯下侧油漆掉落，地上无掉落油漆；大灯最下端下棱角处有红色油漆（该车本为银灰色） ，应是与三者车过擦产生。经证实无需理赔。 2、认真勘查并辨别好坏，防止作假而多付材料费、工时费 事故车辆损失鉴定时， 对本次事故所涉及的零部件要认真进行勘查，以辨别其好坏，并判定其是否能修或需换，以免承修单位弄虚作假而多收材料费、工时费。 3、不忙于表态，说话留有余地 在事故车辆损失鉴定时， 因条件在现场无法看清的隐蔽问题，可凭经验以理推断，但不要急于肯定或否定。修理时拆检后如果真坏了，再行补定。一般对可能会损坏的隐蔽项目，可暂时列为待定项目。 案例 2：一标的奔驰 GLK 系列的奔驰车，在金华雅畈与一福特车相撞，交警处理， 经鉴定并由交通法判定， 我司标的车处于下坡向上坡行驶，三者车未避让，负全部责任。第一现场标的车气囊炸裂，前挡风玻璃碎裂，前保、前盖、左右叶子板、导流板、右大灯等外观部件撞损，预估损失 6 万。经拖至奔驰特约服务站检查，前保探头损坏，线路传感总成有多处线路被挤压断开，水箱有裂纹，多处钢架变形，经再次定损，损失近 10 万。 案例 3：单方事故 ‐4‐ 2010-12-24 08:00:00 吴礼群驾驶浙 AP0N68 在金华市婺城区红寨公路上撞向公路绿化带，本车车损三者物损无人伤事故交警处理，我司查勘。第一现场查勘时，表面损失较小，仅前保及转向灯有损，但经维修厂定损处理，对前保险杠皮、中网、前保险杠下导流板、散热器框架、散热器、冷凝器、冷凝器电子扇总成、前保险杠下隔栅（右） 、氧传感器、前叶子板内衬 、前保险杠饰条（右）（右）、前叶子板内衬（左）、空调管（空调泵-冷凝器）、转向助力泵储液罐进等损坏不可修复件进行更换处理，其余修复，对划伤可修复表面整形并喷漆处理，材料费共计 2925 元，工时 600 元。理赔时需带被保险人身份证、行驶证、驾驶员驾驶证、事故责任认定书、维修、被保险人银行账号。 4、认真勘查补定项 ‐5‐ ‐4‐ 对事故车辆修理中出现的新问题或定损时遗留的“待查项目”进行补定时，一定要认真勘查，细心鉴定，以免对不该赔偿的项目进行赔偿。 二、事故车辆受损部位的确
定 （一）弄清有关情况 详细询问事故发生的经过，弄清当时的气候情况、事故现场情况、事故发生的地理环境，并据此判断事故车辆的受损部位。如果是双方事故，则根据交通规则初步估计我方承保车辆责任的大小。 （二）全面查看车况 对全车进行细致的观察，以初步形成事故所造成损失大小的概念。 （三）进行受力分析 通过车辆损坏部位受力的角度、力的大小及力的传递方向的分析，确定可能产生的隐性损坏。 （四）实际测试 通过测试车门开关的灵活程度、车门间隙的变化、线条的弯曲程度，确定轿壳、驾驶室、车门、立柱以及传动系统和行驶系统等部位的受损程度。 三、确定受损范围的重点部分——轿党瞪?根据车身的结构，可将其分为三大部分，即底板、上部框架及填充件。 上部框架包括各个立柱、上下框架、水箱框架等。汽车若发生碰撞事故，框架变形、断裂的情况较为普遍和严重，可视具体情况进行修理或更换。水箱框架易损坏，价格较低，更换容易。若碰损严重不易复位或碰撞造成缺损就应更换；轻微损伤则可整形复位。车身立柱都是双层焊接件，如因碰撞而断裂、破损、严重扭曲应更换；一般的碰撞变形应整形修复。轿车的纵梁在碰撞后极易变形。发动机副梁、前悬挂都在纵梁上安装，如果纵梁的位置发生了偏移，将影响到汽车行驶的安全性、稳定性、操纵性和轮胎偏磨等一系列问题。但更换纵梁总成对整车性能影响较大，主要是一般修理厂没有氩弧焊、二氧化碳气体保护焊设备，焊接的可靠性、使用的耐久性，及切割、焊接引起的变形都无法控制；同时一般修理厂也没有焊接定位胎具，纵梁焊接的位置精度难以保证。据此，轿车纵梁换与修的界限，应根据其变形位置来确定，即在前部弯曲部位之前变形的，不影响前悬挂和发动机副梁的安装位置精度，应整形修理；而在中部严重变形或后部变形的，难以恢复其尺寸精度，就应更换。 填充件包括前、后保险杠和翼子板、车门、机盖及灯具、倒车镜、仪表台壳等，是事故车辆中损坏最多的部件。 填充件变形对整车性能的影响虽然较小，但这些部件是事故车辆修理中数量最大的。 四、确定受损部位必须熟悉各种汽车的构造 汽车发生严重碰撞事故后，前端和仪表台下有时会严重到无法分清、无法辨认的程度。定损人员只有熟悉各种汽车各部位的构造，才能比较准确地确定受损部位。 比如，前保险杠按顺序排列有外杠皮、饰条、泡沫内胎、骨架、支架、导流板和杠灯。而有的车型饰条和外杠皮是一体的，有的车型没有泡沫内胎，有的车型没有杠下导流板。 5.3.2 确定事故车辆的受损部件更换或修理的原则 一、修理还是要更换的基本原则 修理还是要更换，涉及的因素有：价格（费用）：旧件修复费用、新件价格。 ‐6‐寿命（质量） ：修复后的使用寿命、新件的使用寿命。 一个零件的修复使用寿命不应该低于新件使用寿命的 80，否则，就认为不应该修复。 车辆受损后，根据事故责任的不同，可分为以下几种情况： 1、保户是直接责任者或双方事故的主要责任者时，对换件与修理的矛盾比较好解决。 2、受损车辆是我方保户的第三者责任时，对换与修的矛盾比较难解决，应耐心解释，必要时在价值不高的配件更换上做必要的让步。 3、两车相撞，主要受损者是另一保险公司的保户时，对事故车辆损失的勘查要特别认真细致，对换与修的问题要反复斟酌，讲清道理，据理力争，必要时请交警大队出面调解或裁决。 5.3.3 公司对车辆损失现场查勘的要求 一、就近修复，以修为主 发生交通事故的保险车辆应坚持“就近修复”、“以修为主”的原
则。对于被保险人提出特别需求的，应与之协商，妥善解决。 二、根据情况采取客户自愿选择送修 对发生交通事故的保险车辆的送修， 可根据当地车辆修理厂家的设备技术条件、工艺水平、修理能力等，采取客户自愿选择送修的办法，但要严格执行公司的定损要求及原则。 案例 4：自愿选择送修，三方满意 案情简介：李某在我司投保的浙 GG9090 号捷达车（保险期限：2010 年 3 月 ，13 日至 2011 年 3 月 12 日） 2010 年 11 月 28 日下午，金华中心支公司接到报案，称其投保上述车辆于 2010 年 11 月 27 日晚 22 时许在收费站处发生追尾事故， 由于出险时车上只有司机一人，当时司机因受重伤而昏迷，未及时报案（该事故由交警通知车主后才向我司报案） ，我司接到报案后立即派人赶赴停车场，经我司人员到交警队、第一现场及医院调查、了解，确认该事故属保险责任，估计损失金额在二万五仟元左右， 因司机伤势较重， 车损较大，被保险人无钱修复标的车，经我司三方协商，自愿选择送修。现场照片如下： 理赔经过：事故发生后，被保险人向我司申请，因司机受伤较重，需大量医疗费用，无钱修复事故车辆，我司客服中心根据被保险人申请，在金华市区内联系了多家较有实力的修理厂，最终选定：金华市轿车修理厂（红旗、捷达服务站）承修该事故车。修车前我司客服人员与厂方约定：1.该事由贵厂修复，必须保证 ‐8‐ ‐7‐修理质量及时间；2.车辆定损须按我公司规定执行，实行报价核损；3.该车修理费，由我司从事故赔款中划至修理厂帐上；由于以前与该修理厂双方配合就较为顺利，厂方同意我司提出的修理方案。经与被保险人协商后，2010 年 12 月 7 日将损失较重的标的车，送到该修理厂。2010 年 12 月 21 日我公司报价结束，及时与修理厂、被保险人联系沟通，得到了三方基本认可。2010 年 12 月 28 日伤者基本康复， 被保险人及时将伤者的医疗费用单据送至我司， 在接到相关手续后，内勤人员立即对该案件手续进行审核并对有关情况进行了调查。 2010 年 12 月 30日，三方达成赔款协议，并于当时将事故赔款送到了修理厂及被保险人手中。至此，该事故因被保险人力承修标的车，自愿选择送修的保险事故成功结付。 四、残值项目处理和修复车辆验收 涉及更换部件的理赔案件，查勘人员应在《定损协议》及《车辆损失清单》上对残值项目予以说明。 客户选择“自行修理，一次性赔偿”的，要实行包干定损，签署一次性定损协议，由客户自选厂家修理。车辆修复后被保险人应及时填写《修复车辆验收通知单》 ，以书面形式通知我公司，定损人员应该尽快进行验收，验收合格并签署意见后转至案卷管理岗。 五、对照相关流程操作 1、查勘人员完成现场查勘工作后，应请客户填写《定损回访表》 ，并向公司案件调度人员汇报案件处理情况。 2、通知统计案卷管理岗交核价岗人员对超权限案件的损失进行核价；对损失在两万元以上的案件应立即上报核赔主管。 3、查勘人员应在当日内将所处理所有案件的相关材料转交案卷管理岗，并履行相关手续。 案例 5：双方事故，标的与三者同责 2010-12-14 8:54:00 刘威驾驶浙 G93120 在金华市宾虹路与三者车相撞，本车车损三者车损无人伤事故交警处理，双方同责，我司查勘。标的与三者车均为侧面刮擦，轻微变形，只需钣金、油漆处理即可修复，双方损失自赔处理。所需材料被保险人身份证、行驶证、驾驶员驾驶证、事故责任认定书、协议书、维修、三者维修、被保险人银行账号。 分析：同责处理有互碰自赔
和互赔处理两种方式；责任模糊，不明确，经双方协商，也可一方全责，一方无责。其中，互碰自赔的重要条件之一是双方损失均在 2000 元以下， 因为交强险财产损失赔偿限额为 2000 元。当事故处理时双方自赔时，赔偿金额走的是商业险路线，算为一次保险公司的赔偿，这将影响出险次数及以后的保费和赔偿比例； 当事故处理双方互陪时，赔偿金额走的是交强险路线，不算一次保险公司的理赔，也就不会影响自己在保险公司投保的利益，但理赔时手续繁琐， 如理赔材料除了包含单方事故的材料外，还需对方保险公司提供对方的车损盖章照片、车算盖章清单，且自己的以上材料也需提供给对方；当责任模糊，不明确，经双方协商，一方全责，一方无责时，理赔手续较为简单，且只记录一方的理赔次数， 理赔材料除提供单方事故所需材料外，只需添加对方的维修即可。 案例 6：双方事故，标的全责 2010-12-3 15:50:00 俞建成驾驶浙 G7783N 在丹溪路与义乌街交界停车处与三者车发生碰撞，本车车损三者车损无人伤事故交警处理，我司查勘。由于标的未注意前方，引起了该事故，交警判定标的全责。车主在爱卡维修服务站维修该车，经定损，该车前保、中网、水箱、左右大灯、导流板需更换，前盖、左右前叶整形、油漆。理赔时需携带被保险人身份证、行驶证、驾驶员驾驶证、事故责任认定书、维修、三者维修、被保险人银行账号。全责情况下，全责方只需要三者的维修即可。六 总结 2010 年 12 月 05 日我进入深圳市联胜保险公估有限公司，我怀着一份激动和好奇的心情来到深圳市联胜保险公估有限公司， 开始了大学以来最长的一次实习生活。回望过去的 6 个月的实习中我学到了很多在课堂上学不到的知识让我受益匪浅；并且接触了很多优秀、积极工作、热爱生活的人，在这里我度过了一段快乐而又难忘的时光。 为期半年的保险实习除了收获到一段快乐充实，令人难忘的时光，还赢得面对社会走向社会大门的五个经验： 第一：真诚 “精诚所至，金石为开” ，当人处于一个陌生的环境时，用什么去打开别人的心灵，得.
