卷 含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（ ） A、资产转让
B、分配红利和其他收入 C、罚款
D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
2、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ） A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话 D、现场检查
3、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ）
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A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、100万元
4、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。 A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷
5、银行可以采取（ ）的货币工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
6、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。 A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能
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7、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ） A、50% B、8% C、75% D、25%
8、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ） A、业务部门是内部控制的“第二道防线” B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
9、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ） A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
10、银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。
A、商业银行法定准备金 B、商业银行超额准备金 C、银行再贴现 D、银行再贷款
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11、下列属于商业银行利息收入的是（ ）
A、贷款利息收入 B、投资收益 C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收入
12、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
13、下列（ ）属于社会责任类的指标。
A、收入结构调整指标 B、合规执行
C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育
14、开发银行和性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性 B、及时性 C、可控性
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D、相关性
15、外汇业务中较独特的风险是（ ）
A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险
16、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（体风险评估。
A、一次 B、两次 C、三次 D、四次
17、下列不属于扩张性财政的是（ ）
A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 18、（ ）是国家重要的核心竞争力。
A、金融 B、GDP C、教育
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）整D、文化
19、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ）
A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行信贷业务人员 D、集团客户中关联方
20、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ）
A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票 D、商业承兑汇票
21、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。
A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息
22、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
A、经营成果、风险状况、发展状况 B、发展状况、内控管理、经营成果
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C、内控管理、发展状况、风险状况 D、风险状况、内控管理、经营成果
23、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本
24、现阶段我国货币的中介目标是（ ）
A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷
25、银监会的监管措施不包括（ ）
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
26、以下哪项是金融监督管理机构的反洗钱职责（ ）
A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
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C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D、根据授权、代表中国与外国和有关国际组织开展反洗钱合作 27、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ）
A、职业道德 B、社会责任 C、专业技能 D、企业文化
28、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险
29、金融工作的三大任务，不包括（ ）
A、服务实体经济 B、深化金融改革 C、加强制度建设 D、防控金融风险
30、宋体（ ）是我国经济和金融改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
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B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
31、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A、经济责任、社会责任、环境责任 B、法律责任、社会责任、环境责任 C、经济责任、社会责任、道德责任 D、经济责任、环境责任、文化建设责任
32、（ ）是我国经济和金融改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
33、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）
A、10% B、8% C、6.7% D、3.3%
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34、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）
A、内部控制评价制度 B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈
35、货币经纪公司及其分公司按照中国银批准经营的业务不包括（ ）
A、境内外衍生产品交易经纪业务 B、境内外资本市场交易经纪业务 C、境内外货币市场交易经纪业务 D、境内外债券市场交易经纪业务
36、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）
A、3% B、4% C、5% D、8%
37、金融会计具有（ ）两项主要功能。
A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督
38、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则
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该投资者持有期收益率为（ ）
A、20％ B、30％ C、40％ D、50％
39、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）
A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、60万元
40、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A、名义收益率 B、即期收益率 C、持有期收益率 D、到期收益率
41、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ）
A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险
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D、国家风险
42、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ）
A、增资发行 C、合并 B、购买与承接 D、兼并收购
43、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ）
A、3.0% B、2.5% C、20.0% D、25.0%
44、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ）
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
45、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险 B、操作风险
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C、违约风险 D、运营风险
46、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。
A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润
47、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途
48、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ）
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期（含）以上定期存款 C、经批准发行债劵 D、同业拆借
49、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A、银行业金融机构 B、银行经理 C、银行职员
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D、银行董事会
50、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
51、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体
52、金融会计具有（ ）两项主要功能。
A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督
53、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库
A、1 B、3
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C、4 D、6
54、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。
A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会
55、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）
A、广义货币 B、狭义货币 C、基础货币 D、准货币
56、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ）
A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控
C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新
57、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ）
A、银行同意即可担保 B、可以担保
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C、不能担保
D、如有足够清偿能力即可
58、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ）
A、建立投诉处理机制 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、投诉处理结果公开
59、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。
A、损失 B、次级 C、关注 D、可疑
60、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
61、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。
A、股东和董事
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B、股东和管理者 C、董事和管理者 D、管理者和监察长
62、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）
A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售
63、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银。。
A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、风险管理委员会
、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）
A、银行业监督管理机构 B、银行业协会 C、人民银行 D、
65、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A、银
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B、性银行 C、银行 D、国有银行
66、宋体（ ）有利于银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）
67、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）
A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求 C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律
68、（ ）有利于银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）
69、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。
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A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票
70、下列不属于单位结算账户是（ ）
A、基本存款账户 B、长期存款账户 C、临时存款账户 D、一般存款账户
71、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）
A、市场风险 B、流动性风险 C、操作性风险 D、信用风险
72、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ）
A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露
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73、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险
74、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月
75、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款
76、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）
A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展
77、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
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A、商业汇票 B、银行汇票 C、银行本票 D、支票
78、货币经纪公司最早起源于（ ）
A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国
79、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（A、20％ B、50％ C、80％ D、100％
80、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）
A、银行保函 B、托收 C、信用证 D、汇款
81、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ 冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
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）
）的某种资产或衍生产品，来A、正相关 B、负相关 C、同等 D、不相关
82、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付 83、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联托和互联网消费金融的监督管理
C、负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、负责互联网保险的监督管理
84、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行，协调制作，实现合规管理的最大效能。
A、性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则
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85、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）
A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类
86、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）
A、对银行业金融机构实行并表监督管理 B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
87、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规，并监督合规的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
88、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）
A、实业投资 B、自用固定资产投资 C、金融产品投资
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D、金融类公司股权投资
、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
90、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场 B、金融体系 C、金融工具 D、金融中介
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、宋体《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（ ） A、商业银行 B、农村合作银行 C、农村信用合作社
D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款 E、中资银行的海外分支机构的存款 2、行政处罚的种类包括（ ） A、警告
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B、罚款 C、没收违法所得 D、责令停业整顿 E、吊销金融许可证
3、下列属于金融债券发行方式的是（ ） A、私募 B、公募 C、直接发行 D、间接发行 E、直接公募
4、（ ）属于银行销售促进的方式。 A、赠品
B、建立客户经理制 C、专有利益 D、促销策略联盟 E、配套服务
5、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（A、商业银行管理水平的不断上升 B、灵活优势 C、中国经济持续增长 D、人们理财意识的提高
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） E、跨界优势
6、信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（ ） A、委托人为合格投资者
B、参与信托计划的委托人为唯一受益人 C、信托资金有明确的投资方向和投资策略 D、信托受益权划分为等额份额的信托单位 E、信托合同应约定受托人报酬
7、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ ） A、制定并执行风险为本的合规管理计划
B、审核评价商业银行各项、程序和操作指南的合规性 C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 8、金融创新的原则包括（ ） A、合法合规、公平竞争原则 B、应充分尊重他人的知识产权
C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则 D、应做到“认识你的业务” E、应遵守职业道德标准和专业操守
9、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（ ） A、接管
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B、促成机构重组 C、撤销银行业金融机构 D、宣告破产 E、终止银行业务
10、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（ ）
A、借款人依法经税务机关核准登记 B、借款用途及还款来源明确、合法 C、借款人信用状况良好，无重大不良记录 D、借款人应为中国公民
E、符合国家有关投资项目资本金制度的规定
11、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（ ）
A、单个信托计划的自然人人数不少于50人 B、参与信托计划的委托人为唯一受益人 C、委托人为合格投资者 D、信托期限不少于1年
E、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业以及其他有关规定 12、以下属于狭义货币的有（ ）
A、城乡居民储蓄存款 B、流通中现金 C、企业单位定期存款 D、农村存款
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E、企业单位活期存款
13、商业银行债券投资的风险包括（ ）
A、信用风险 B、政治风险 C、价格风险 D、操作风险 E、流动性风险
14、消费金融公司的负债业务包括（ ）
A、接受股东境内子公司及境内股东的存款 B、同业拆借 C、向金融机构借款 D、发行金融债券
E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 15、货币由（ ）构成。
A、货币传导机制 B、货币工具 C、货币法定 D、货币目标 E、货币效果
16、根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（A、杠杆率指标
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）
B、流动性比例 C、核心负债比例 D、流动性覆盖率 E、净稳定资金比例
17、商业银行合规风险管理的目标有（ ）
A、建立健全合规风险管理框架 B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、确保股东回报
D、促进全面风险管理体系建设 E、确保依法合规经营
18、中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（ ）
A、依法合规经营
B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况 C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强 D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为
E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准 19、银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（ ）
A、成本可算原则 B、合法合规原则 C、客户适当性原则
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D、维护银行利益原则 E、强化业务监测原则
20、财务公司的发展取向有（ ）
A、做大资金归集 B、做活市场融资 C、做实资产交易 D、做长服务链条 E、做全中间业务
21、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版《核心原则》，该原则主要反映了危机后银行监管的以下（ ）变化趋势。
A、加强对系统重要性银行的监管 B、引入宏观审慎视角 C、重视危机管理、恢复和处置 D、完善公司治理和信息披露
E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 22、重大投诉处理基本原则有（ ）
A、积极应对、快速反应 B、有效控制、减少影响 C、公正诚信、实事求是 D、实事求是、公平公正
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E、合规、谨慎
23、同业拆借市场的主要特征有（ ）
A、主要限于商业银行等金融机构参加 B、拆借资金规模大 C、拆借期限短 D、拆借利率市场化 E、拆借资金无风险
24、中国银行业监督管理委员会在《商业银行内部控制评价试行办法》中，认为商业银行内部控制的要素有（ ）
A、内部监督 B、风险评估 C、外部控制措施 D、内部环境 E、信息与沟通
25、货币目标包括（ ）
A、初始目标 B、最终目标 C、操作目标 D、中介目标 E、传导目标
26、行政许可实施程序包括（ ）
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A、申请与受理 B、审查 C、决定与送达 D、面谈 E、复议
27、下面属于银行提高再贴现率后的影响的有（ ）
A、会提高商业银行向银行融资的成本 B、会减少商业银行向银行的借款和贴现 C、会使市场利率相应上升
D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E、会缩减市场货币供应量
28、下列各项中，属于我国基础货币的是（ ）
A、存款准备金 B、基础货币 C、流通中的现金 D、库存现金 E、税率
29、普惠金融的基本原则有（ ）
A、机会平等、惠及民生 B、健全机制、持续发展 C、防范风险、推进创新
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D、主导、市场引导 E、统筹规划、因地制宜
30、根据中国银监会《商业银行信用卡业务管理办法》相关规定，商业银行应加强信用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（ ）
A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门
B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制
C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全
D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限 E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访 31、商业银行的资产主要包括（ ）
A、现金资产 B、证券投资 C、贷款 D、固定资产 E、其他资产
32、对于商业银行，在下列（ ）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。
A、对集团客户多头授信 B、集团客户经营不善 C、对集团客户过度授信
D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产
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E、对集团客户不适当分配授信额度
33、根据银规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（ ）
A、注册资本为实缴资本
B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定 C、注册资本不低于人民币1亿元
D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好 E、相关设施通过了必要的安全检测和业务测试 34、财务公司的负债业务包括（ ）
A、吸收成员单位存款 B、同业负债业务
C、办理成员单位产品的买方信贷 D、发行金融债券 E、财务公司票据承兑业务
35、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（ ）
A、债权工具 B、股权工具 C、混合工具 D、直接融资工具 E、间接融资工具
36、任职资格终止的情形有（ ）
A、撤销
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B、失效 C、取消 D、解散 E、被撤销
37、绩效考评的基本原则包括（ ）
A、战略导向 B、综合平衡 C、合规引领 D、统一执行 E、稳健经营
38、合规文化的特点主要包括（ ）
A、合规文化的核心是法律意识 B、合规文化是银行的自身需求 C、合规文化体现了价值取向 D、合规文化必须通过制度传达
E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素
39、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款包括（ ）
A、个人汽车贷款 B、个人教育贷款 C、个人耐用消费品贷款
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D、个人消费额度贷款 E、个人旅游消费贷款
40、关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述正确的是（ ）
A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款 B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本
C、引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减 D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准 E、界定并区分一级资本和二级资本的功能
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（ ）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。 A、对 B、错
2、宋体（ ）现代营销最基本的方法是专业化营销。 A、对 B、错
3、宋体（ ）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。 A、对 B、错
4、宋体（ ）中国银监会可以对发生的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。
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A、对 B、错
5、宋体（ ）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。 A、对 B、错
6、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。 A、对 B、错
7、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。 A、对 B、错
8、宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。 A、对 B、错
9、宋体（ ）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。 A、对 B、错
10、宋体（ ）银行高级管理层负责制定书面的合规，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规，报经监事会审议批准后传达给全体员工。
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A、对 B、错
11、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。
A、对 B、错
12、宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“﹣”进行微调。
A、对 B、错
13、宋体（ ）产业和银行盈利之间有可能产生矛盾。
A、对 B、错
14、宋体（ ）公开市场业务是指银行在金融市场上卖出或买进有价证券，银行买卖证券的目的是为了盈利。
A、对 B、错
15、宋体（ ）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需于其他的职责。
A、对 B、错
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参
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、C 2、B 3、C 4、【答案】C 5、【答案】A 6、『正确答案』A 7、正确答案：C 8、【答案】B 9、正确答案：C 10、参：B 11、【答案】A 12、【答案】C 13、【答案】D 14、【答案】A 15、【答案】C 16、【答案】A 17、【答案】B 18、【答案】A 19、【答案】D 20、【答案】A 21、【答案】C 22、【答案】D 23、【答案】A 24、『正确答案』B
第 39 页 共 44 页
25、C
26、正确答案：C 27、正确答案：B 28、【答案】A 29、【答案】C 30、【答案】A 31、【答案】A 32、【答案】A 33、正确答案：A 34、【答案】D 35、【答案】B 36、B 37、【答案】B 38、【答案】B 39、B 40、C
41、正确答案：A 42、A 43、【答案】A 44、【答案】D 45、【答案】C 46、【答案】B 47、【答案】B 48、【答案】B 49、【答案】D 50、【答案】C 51、【答案】A
第 40 页 共 44 页
52、【答案】B 53、正确答案：B 54、参：B 55、【答案】B 56、正确答案：C 57、正确答案：C 58、【答案】D 59、参：D 60、正确答案：A 61、正确答案：B 62、【答案】C 63、【答案】B 、【答案】A 65、【答案】C 66、『正确答案』A 67、【答案】D 68、A 69、C 70、【答案】B 71、【答案】C 72、【答案】C 73、【答案】A 74、【答案】C 75、【答案】A 76、【答案】B 77、B 78、【答案】D
第 41 页 共 44 页
79、【答案】D 80、参：D 81、【答案】B 82、【答案】D 83、【答案】A 84、正确答案：B 85、【答案】A 86、B 87、【答案】C 88、【答案】A 、【答案】C 90、【答案】B
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、ABC
2、【答案】A,B,C,D,E 3、【正确答案】ABCDE 4、【答案】A,C,D,E 5、【答案】B,C,E 6、【正确答案】ABCDE 7、【答案】A,B,C,D,E 8、【正确答案】ABCDE 9、【答案】A,B,C 10、【答案】B,C,E 11、【答案】B,C,D,E 12、【答案】B,D,E 13、【答案】A,B,C,D,E 14、【答案】A,B,C,D
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15、【答案】B,D 16、【答案】B,D,E 17、【答案】A,B,D,E 18、【正确答案】ABCDE 19、【答案】A,B,C,E 20、【答案】A,B,C,D,E 21、【正确答案】ABCD 22、【答案】A,B,C 23、【正确答案】ACD 24、【答案】A,B,D,E 25、【正确答案】BCD 26、【答案】A,B,C 27、【答案】A,B,C,E 28、【答案】A,C,D 29、参：A,B,C,E 30、参：A,C,E 31、【正确答案】ABCDE 32、【答案】A,B,C,D,E 33、【答案】A,D,E 34、【答案】A,B,D 35、『正确答案』ABC 36、【答案】A,B,C 37、【答案】A,B,C,D,E 38、【正确答案】ABCD 39、【正确答案】ABCDE 40、【正确答案】ACDE
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
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1、B 2、B 3、A 4、B 5、B 6、A 7、A 8、B 9、A 10、B 11、B 12、B 13、A 14、B 15、B
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